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  僅僅靠定向降準釋放資金存量顯然遠遠不夠。據預測,相關幾傢被降準機構總共釋放資金不足千億元。但這是一個方向性的引導,讓各傢銀行知道,為三農和小微企業貸款的,會得到政策獎勵和支持。

  "據估算,此次調整存貸比計算口徑,理論上商業銀行釋放流動性最多可超過8000億元。但考慮到各行貸款規模和資本充足率的限制,實際釋放資金將低於理論數值。"華夏銀行發展研究部研究員楊馳說。

  ■新快報記者 黎華聯

  在客觀上,近幾年來,我國貨幣數量增加迅猛。來自美國聯邦儲備委員會網站和央行網站的信息統計顯示,2007年底,中國的貨幣供應量相當於美國的74%。六年後其比美國的高61%,雖然美國的經濟總量(GDP)依然比中國大83%。在過去六年,美國貨幣供應量的年復合增長率隻有2.55%。相比較,中國的貨幣供應量(M2)年復合增長率高達18.31%。

  銀行季末沖存款壓力減小

  影子銀行發展將被弱化 貨幣利率將減少波動

  "存貸比計量調整後銀行貸款意願上升,相比於其他資產配置渠道,貸款的收益率的吸引力仍大,所以有助於銀行加大貸款發放。"薑超表示。

  然而,由於歷史局限,當年的存貸比指標設置本身存在一定缺陷。當前,在商業銀行負債結構中,金融機構等同業存款占比快速增加,而公司儲蓄等客戶存款占比在降低。在商業銀行資產結構中,公司和個人等客戶貸款占比下降,債券、投資等非信貸資產占比快速提升。資產負債結構的急劇變化,使得存貸比這一傳統指標已無法全面體現銀行資產負債整體情況,也無法客觀反映銀行流動性的真實狀況。

  (新華社)

敬請關註"foshanleju"

  真的是錢緊嗎?對於目前金融形勢,一方面有人認為已經出現通縮,另一方面有人認為經濟在持續通脹情況下運行;一方面有人大聲呼籲降準降息,另一方面又有人認為降準降息是一些利益集團綁架政府以實現自身利益訴求的典型表現。



存貸比考核松綁 銀行放貸積極性升溫

  部分金融機構在存貸比壓力下表內難承接。"隨著越來越多的銀行逼近存貸比75%的限制,必然促使商業銀行轉向多種逃避管制的措施。"國務院發展研究中心金融研究所副所長巴曙松表示,"這些措施目前可能占整個銀行業務的比重不大,但是如果相關約束指標不改變,未來趨勢會明顯提高"。

  中國經濟的問題在於錢去哪兒瞭

內容來自sina新聞

  此次調整有助於疏導非標債權向表內轉移,降低社會融資成本,並避免脈沖式的流動性緊張。"目前存貸比接近75%的上限主要是股份制商業銀行,股份制銀行往往非標規模較大。一方面,調整後這部分銀行存貸比將有所下降,為其將非標債權向表內騰挪提供瞭空間,從而降低社會融資成本。另一方面也有助於避免脈沖式的流動性緊張,在非標債權騰挪至表內占用表內信貸額度的過程中,往往在季末存貸比考核時點會加劇銀行攬儲壓力,造成脈沖式流動性緊張。因此,調整存貸比考核指標也有助於緩解由於非標轉表內帶來的流動性壓力。"中信證券發佈研報稱。

  隨著商業銀行資產負債管理的演變以及利率市場化帶來的金融市場變化,對存貸比計算口徑進行調整一直備受期待。

  市場普遍認為,存貸比調整有助於減少銀行季末月末沖存款行為,銀行理財產品與互聯網理財產品的收益都將繼續下行,未來銀行"季末效應"將減弱。

  興業銀行首席經濟學傢魯政委也表示,"調整後,多數銀行的貸存比會有所下降,從而能夠鼓勵融資走貸款的道路,弱化影子銀行的發展"。

  不過,民生證券研究員副院長管友清認為,短期看,存貸比調整對信貸總量影響還較為有限。"存貸比短期內還不是制約金房屋二胎借款 中壢融機構信貸類資產配置的主要約束,央行信貸額度不松,金融機構資本充足率得不到提高,單一的存貸比放松難以顯著地影響金融機構當前的信貸行為"。

  話你

  非標融資:即是指存貸比上限被約束,就不能通過貸款來發放融資,就將改走信托之類的途徑。而這類途徑不納入銀行的資產負債表,所以對存貸比不產生影響。因為是表外業務,所以是很難監管,屬於影子銀行的一部分,往往這部分利率也比較高,同時由於令到金融數據失真,導致監管層不瞭解實際經濟情況。一旦無法兌付,容易產生金融風險。

  延伸閱讀

  不過,銀監會政策研究局副局長李文泓稱,因為每傢銀行情況不同,無法估算具體釋放多少資金。但是,可以確定商業銀行將更多的信貸資源用於支持實體經濟。

  銀監會6月30日調整商業銀行存貸比計算口徑;央行在最近半月左右的時間裡,先是定向降準再暫停正回購。作為央行經常使用的公開市場操作手段之一,暫停正回購就是暫停瞭從市場回籠資金的手段。說白瞭是放水、增加流動性,是在強調"錢緊"的概念。

  6月30日,銀監會發佈《關於調整商業銀行存貸比計算口徑的通知》,公佈瞭存貸比監管指標改革的具體內容:在計算存貸比分子時,從中扣除6項;在計算存貸比分母時,增加瞭2項。通過"六減兩增",緩解瞭銀行放貸時的存貸比壓力。分析認為,此次調整存貸比指標,理論上商業銀行釋放流動性最多可超過8000億元,但實際釋放資金將低於理論數值。但此舉同時減輕瞭存貸比考核的壓力,鼓勵融資走貸款的道路,弱化影子銀行的發展,引導非標債權向表內轉移。

  這就不難看出貨幣量不是少瞭而是多瞭。那為什麼還出現瞭貸款難?尤其是中小企業和三農貸款難?是資金的流動性不足,或者說是資金流向實體經濟的動力不足。於是,有關部門宣佈定向降準。

  海通證券首席宏觀分析師薑超表示建地出售貸款全省皆可處理:"銀行理財產品和互聯網金融的發展對傳統的銀行存款有分流作用,分流的部分資金增加瞭同業存款,同業存款不納入存貸比的存款計量口徑,壓制存款餘額增速,也加重瞭銀行存貸比指標考核壓力。"

  然而,定向降準充其量隻是一個"小小的引導"而已。除瞭中國郵政儲蓄銀行等以普惠金融為定位的銀行外,對於更多的銀行尤其是一些大銀行來說,仍然會一如既往地"嫌貧愛富"。

  資本是逐利的。對於一個一般性的小微或三農等實體經濟來說,利潤通常在10%到20%之間,且生產還有一定周期。這種情況下,銀行更願意把錢借給那些利潤高的行業,如房地產和壟斷性企業。但有很多被銀行看好且容易貸到款的企業在拿瞭錢後,轉而放到銀行的理財賬戶或者投資給信托公司或拿到其他的資本市場上去賺錢,很多一年期的大額存款年利息在10%以上,就是說不用經過生產領域的操心費力,就能得到很可觀的收益。這樣即使央行定向促進流動性,釋放出來的資金大部分也仍會停留在銀行體系內部,充其量也是在金融體系內部流動。本來實體經濟的利潤空間就有限,拿不到正常的銀行貸款要去向影子銀行或其他金融機構拿高額貸款的話,其利潤將被最小化甚至出現負數,這樣,很多人就對實體經濟失去瞭信心,提振經濟的將會成為一紙空文。

  說白瞭,中國經濟的問題不是缺錢,而出在錢的使用方向上。

  銀行貸款意願將上升



  存貸比是指貸款餘額與存款餘額的比例,1995年頒行的《商業銀行法》規定"貸款餘額與存款餘額的比例不得超過百分之75%"。存貸比指標的設置,有助於約束商業銀行擴張,規范商業銀行經營,防范金融風險。

新聞來源http://fs.house.sina.com.cn/news/2014-07-03/09164262789.shtml

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張松迪

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